Changer d’assurance pour son prêt immobilier est une option intéressante, car elle peut permettre de bénéficier d’un meilleur taux. Grâce à cette démarche, les emprunteurs peuvent ainsi réaliser des économies sur le coût total de leur crédit immobilier. Voici quelques conseils pour bien comprendre comment changer d’assurance de prêt immobilier et ainsi profiter d’une baisse du taux.
Comprendre l’intérêt de changer d’assurance de prêt immobilier
Il existe plusieurs bonnes raisons pour lesquelles un emprunteur pourrait souhaiter changer d’assurance de prêt immobilier. Parmi ces raisons, on retrouve notamment la recherche d’un taux plus avantageux. En effet, selon les contrats d’assurance, les taux proposés peuvent varier de manière significative. Ainsi, en choisissant de changer d’assurance, il est possible de réaliser des économies sur le coût total du crédit immobilier.
Analyser son contrat d’assurance actuel
Avant de se lancer dans les démarches pour changer d’assurance de prêt immobilier, il est important d’analyser attentivement son contrat actuel. Il est nécessaire de vérifier si le changement d’assurance est autorisé par le contrat ou non. En général, les banques sont tenues d’accepter la résiliation du contrat d’assurance et la souscription d’une nouvelle assurance, à condition que les garanties soient équivalentes ou supérieures à celles proposées par l’assurance actuelle.
Les conditions pour changer d’assurance
Dans le cadre de la loi Hamon, depuis 2015, les emprunteurs ont la possibilité de résilier leur contrat d’assurance de prêt immobilier à tout moment durant la première année suivant la signature du crédit. Dans ce cas, la banque doit accepter la nouvelle assurance sans frais ni pénalités.
Pour une souscription de crédit immobilier effectuée avant 2015, il convient de vérifier si la clause bénéficiaire permet au contractant de désigner un nouvel assureur quand il le souhaite. Si cette clause est présente dans le contrat, l’emprunteur peut alors changer d’assurance à chaque anniversaire de contrat en respectant un préavis de deux mois avant la date d’échéance. De même, selon la jurisprudence récente, si le contrat est dépourvu de clause bénéficiaire, l’emprunteur pourrait encore changer son assurance en se fondant sur l’application rétroactive de la loi Hamon. Vous pourrez trouver des infos pratiques sur ce type d’assurance en visitant le site www.m-habitat.fr.
Faire jouer la concurrence et comparer les offres
Pour trouver l’assurance de prêt immobilier la plus avantageuse, il est indispensable de comparer plusieurs offres d’assurances différentes. Pour cela, vous pouvez consulter des comparateurs d’assurance en ligne, qui sont gratuits et sans engagement. N’hésitez pas non plus à solliciter directement des devis auprès des compagnies d’assurance.
Les critères à prendre en compte
Au moment de comparer les offres d’assurance, il est important de vérifier plusieurs points. Le taux proposé par l’assurance est évidemment un critère essentiel, mais ne doit pas être le seul pris en compte. Il faut également tenir compte des garanties et services inclus dans le contrat d’assurance, comme la prise en charge des frais médicaux, la couverture en cas de perte d’emploi ou d’invalidité, ou encore la possibilité de faire évoluer les garanties en cours de contrat.
Les délais de franchise et de carence doivent aussi être examinés attentivement, car ils représentent respectivement la période pendant laquelle l’assureur ne verse aucune indemnité après le début du sinistre, et la période de non-indemnisation prévue au démarrage du contrat. Des délais plus courts sont généralement synonymes d’une meilleure protection pour l’emprunteur.
Réaliser les démarches pour changer d’assurance
Une fois que vous avez identifié une offre d’assurance de prêt immobilier plus avantageuse, vous pouvez entamer les démarches pour changer d’assurance. La première étape consiste à informer votre banque de votre souhait de résilier votre contrat d’assurance actuel. Veillez à respecter les conditions de résiliation mentionnées dans le contrat, afin d’éviter toute complication.
Une fois la résiliation acceptée par votre organisme prêteur, contactez la nouvelle compagnie d’assurance pour souscrire le nouveau contrat. Assurez-vous de vérifier tous les termes du nouveau contrat, y compris les garanties, les taux et les frais éventuels, avant de signer.
Vérifier la prise en compte du changement par la banque
Finalement, prenez contact avec votre banque pour vous assurer que celle-ci a bien pris en compte le changement d’assurance et a procédé à la mise à jour des informations relatives au prêt immobilier. Ainsi, vous bénéficierez d’un nouveau taux d’assurance plus avantageux et réaliserez des économies sur le coût total de votre crédit immobilier.
